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买保险到底是不是在交智商税？

更新时间：2025-05-28 |阅读： |来源：小编

你接过保险推销电话吗？上个月我闺蜜被拒赔了——她买的住院险明明写着"骨折全赔"，真摔断腿才发现要符合3条免责条款。这事儿让我扒了上百份保险合同，发现90%的理赔纠纷都栽在三个字上：想当然。

（先别急着骂保险坑人）去年有个外卖小哥被撞，靠每月缴的36元意外险拿到18万赔付。他投保时仔细问了三个症结："送餐路上被狗咬算吗？电动车充电起火保吗？手机摔了能修不？"

保险公司培训物质里藏着这些潜台词：

有个狠人更绝，把业务员说的"生病就赔"录下来当佐证。后来得肺炎被拒赔，靠录音愣是让保险公司认了全额。

某精算师酒后说漏嘴："便宜保险都在这四处省钱"

我见过最坑的是某网红医疗险——保费每天才1块2，但三甲医院普通部根本不接他们的直付服侍。

上周同学群里吵翻了天：
A说："发小做了五年保险，给我设计的方案绝对靠谱"
B怼："我表姐就是杀熟，买的返还险实际收益比存款还低"

我的土方法是——

有个顾客更绝，要求业务员押房产证复印件，结局真出险时对方跑前跑后办手续，比亲儿子还勤快。

2023年行业报告显示：

最让我惊掉下巴的是某高端医疗险顾客画像——65%投保人每年实际看病花费不超过保费，妥妥的心理安慰剂。

小编观点：
现在跟你说个大实话——保险实质上是用90%的人交的钱，赔给10%出事的人。但千万别把它当理财，得当成风险对冲器械。下次再有人跟你吹"有病治病没病返钱"，记得回他："要不您先V我50展示诚意？"